Kaip išvengti didelių mokesčių siunčiant tarptautinius pervedimus, kurių suma viršija 10 000 USD

Yra daugybė priežasčių, kodėl žmonėms reikia pervesti pinigus į užsienį. Užjūrio darbuotojai siunčia grynuosius pinigus už paliktų šeimų išlaikymą. Labiau verslą išmanantys asmenys naudojasi nekilnojamojo turto įsigijimu kaip investicija į savo sunkų darbą.

Nesvarbu, ar pervedate pinigus į namus, ar iš namų, grynųjų pinigų siuntimas visada yra geriau nei kelių operacijų atlikimas. Tai sutaupysite nemažus pervedimo mokesčius ir kitas susijusias išlaidas.

pasiilgau tavęs ir man reikia tavo memo

Laimei, ieškant tinkamos pinigų pervedimo paslaugos, nebėra bauginanti užduotis dėl tokių svetainių exiap.com . Platforma leidžia vartotojams palyginti paslaugų teikėjus ir pamatyti geriausius pasiūlymus.

Jei planuojate siųsti didelę pinigų sumą į užsienį, štai ką turėtumėte žinoti apie tarptautinius pervedimus:

Turinys

1. Apie sandorius, viršijančius 10 000 USD, pranešama Vyriausybei

JAV vyriausybė įpareigojo visas finansų įstaigas ir IRS pranešti apie pervedimus, viršijančius 10 000 USD ribą pagal banko paslapties įstatymą. Šis reglamentas yra skirtas apsaugoti piliečius nuo nesąžiningos veiklos, daugiausia dėl to, kad tai yra didelė suma.

Tokio tipo sandorių stebėjimas leidžia vyriausybei apsaugoti asmeninę žmonių informaciją, sumažinti neteisėtus ir apgaulingus pervedimus, pastebėti pinigų plovimo schemas ir užkirsti kelią mokesčių vengimui per ofšorines sąskaitas.

Bankai taip pat privalo informuoti vyriausybę apie įtartinus pinigų pervedimus. Vienas pavyzdžių yra mokėjimų skaidymas ir kelių operacijų atlikimas, kad būtų išvengta 10 000 USD žymos. Ši schema reiškia, kad siuntėjas bando išvengti mokesčių mokėjimo ar pinigų kaupimo neteisėtai įmonei, pavyzdžiui, organizuotam nusikalstamumui, pinigų plovimui ar net terorizmui.

Keturios banko paslapties įstatymo sritys, kurias turėtumėte suprasti, yra šios:

  • Valiutos operacijų ataskaitos - Finansų institucijos pateikia PR už kiekvieną grynųjų pinigų operaciją, tiek vidaus, tiek tarptautinę, kurios suma yra 10 000 USD ar daugiau. Jei gavote lėšų, gali tekti pateikti šią ataskaitą.
  • Užsienio banko sąskaitos ataskaita - FBAR yra pateiktas Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklui (FinCEN). Privalote pranešti apie savo finansus, kai turite sąskaitas ar pasirašymo įgaliojimus užsienyje, o turtas iš viso surenka 10 000 USD ar daugiau bet kuriuo kalendorinių metų momentu.
  • Valiutos ir pinigų priemonės ataskaita - Asmenys ar įstaigos, fiziškai pervedantys 10 000 USD į JAV ar iš jos, turi užpildyti CMIR formą.
  • Užsienio trestai ir dovanos - Jei gaunate dovanų grynaisiais arba valdote užsienio patikos fondą, privalote pateikti ataskaitą IRS ir „FinCEN“.

2. Banko pavedimais nustatomi keli paslėpti mokesčiai

Tradicinis pinigų pervedimo būdas yra per bankus ir kitas panašias finansines institucijas. Daugelis žmonių šį metodą laiko saugiausiu keliu.

Tačiau tai taip pat apima keletą paslėptų mokesčių, kuriuos būtų galima pridėti prie sumos, kurią gauna gavėjas.

Tai yra banko pavedimo mokesčiai, apie kuriuos turėtumėte žinoti:

  • Išankstiniai mokesčiai

Ši norma yra lipdukų kaina, kurią bankai reklamuoja savo klientams. Iš esmės tai yra mokestis, kurį mokėsite už pervedimą, įskaitant įeinančių ir gaunamų tarptautinių laidų išlaidas. Deja, kaltinimai tuo nesibaigia.

  • Valiutų kursai

Dažnai banko nurodytas valiutos kursas nėra tas pats, kas apskaičiuoti „Google“, kuris yra vidutinės rinkos diapazonas. Šios institucijos turi galią diktuoti norimą normą. Čia jie dažniausiai gauna savo pelną.

  • SWIFT mokesčiai

SWIFT (Visuomenės tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugija) yra pagrindinis subjektas, leidžiantis tarptautiniams bankams susisiekti tarpusavyje. Naudodamasi savo paslauga, finansų įstaigos gali perkelti jūsų pinigus iš vienos valstybės į kitą.

Vienu pavedimu gali dalyvauti ne daugiau kaip trys bankai, kurių kiekvienas išskaičiuoja savo mokesčius iš sandorio. Be to, jūsų namų bankas negali nustatyti ir pateikti tikslios proceso kainos. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl tarptautiniai banko pervedimai yra žymiai brangesni.

3. Palyginkite skirtingus paslaugų teikėjus

Norėdami gauti geriausius pasiūlymus, turėtumėte apsvarstyti banko pavedimų alternatyvas. Buvo sukurtos kelios internetinės pinigų perlaidos įmonės, kurios siuntėjams teikia galimybes siųsti pinigus į užsienį. Dauguma šių paslaugų teikėjų turi mažą, skaidrią mokesčių struktūrą, greitą apdorojimo laiką ir naudoja vidutinės rinkos valiutos kursą.

Jie suteikia geriausią kainos ir kokybės santykį, kad jūsų neapkrautų nemažos pervedimo išlaidos. Šiuo, taip pat tinkamai sekti savo mėnesines išlaidas , galite nusiųsti nemažą sumą savo šeimai.

Trys populiariausios tarptautinės pinigų pervedimo paslaugos yra šios:

  • „TransferWise“ - Šis JK įsikūręs paslaugų teikėjas turi unikalų susitarimą dėl pinigų siuntimo į užsienį. Bendrovė fiziškai nepajudina jūsų pinigų. Vietoj to, jie suderina sumą, kurią siunčiate savo valiuta, su jų pinigų fondais jūsų gavėjo vietovėje. Šis procesas pašalina poreikį mokėti didžiulius tarptautinius pavedimo mokesčius.
  • „Xoom“ - Ši paslauga leidžia vartotojams siųsti pinigus per savo mobiliuosius telefonus. Per „Xoom“ siunčiamus pinigus galima gryninti per bankus ir kitas finansines sistemas.
  • Pirmasis pasaulyje - Ši platforma skirta pervesti dideles pinigų sumas tarptautiniu mastu. Naudodamiesi šiuo paslaugų teikėju, galite sutaupyti 0,25–4 procentus nuo valiutų kursų, palyginti su daugeliu bankų. Be to, asmeninis paskyros valdytojas yra paskirtas padėti jums šiame procese.

4. Apsvarstykite esminius pinigų pervedimo veiksnius

Prieš pasinerdami tiesiai į pinigų pervedimo procesą, turėtumėte įvertinti, kuris veiksnys yra jūsų svarbiausias prioritetas. Daugumai žmonių kaina yra sandorio laužytojas. Jei bankas ar paslaugų teikėjas turi nemažus mokesčius, ypač kai sandoriai viršija 10 000 USD, jie mieliau ieškos kito pinigų perdavimo būdo.

Kitus labiau jaudina perdavimo greitis. Šis veiksnys ypač svarbus pinigams, kurie bus naudojami ekstremalioms situacijoms ir kitoms asmeninėms krizėms, pvz., Sumokėti už artimo žmogaus hospitalizavimą ar riziką, kad protėvių namuose bus uždarytos galimybės.

Papildomi veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra paslaugos prieinamumas jūsų gavėjo regione ir patogumas, kurį šie teikėjai siūlo siuntėjui. Laimei, dauguma paslaugų verslą dabar vykdo skaitmeniniu būdu per internetinę bankininkystę.

5. Žinokite reikalingus dokumentus

Siekdama sustiprinti kovą su nesąžiningais sandoriais neteisėtai veiklai finansuoti, vyriausybė pinigų persiuntimo paslaugų teikėjams taip pat taiko tapatybės tikrinimo taisykles. Turite jiems parodyti asmens tapatybės dokumentų kopijas ir kitą informaciją, kad įrodytumėte, jog jūsų asmens tapatybės reikalavimai yra autentiški.

Daugumai platformų reikalingas bet kuris arba visi šie dokumentai:

  • Valdžios išduota TAPATYBĖS KORTELĖ

Jūsų regioninis valstybės išduotas vairuotojo pažymėjimas , pasas ir socialinio draudimo kortelė yra laikomi galiojančiais asmens tapatybės dokumentais, nes jie gaunami iš vyriausybės. Jų įgijimo procesas yra kruopštus ir jų negalima lengvai suklastoti, todėl jų pakanka jūsų tapatybei įrodyti.

Kiti vyriausybės išduoti asmens tapatybės dokumentai yra jūsų gimimo liudijimas, Gynybos departamento ID ir gentinės narystės kortelė. Iš esmės, tapatybei patvirtinti pateiktame asmens tapatybės dokumente turi būti nurodyta jūsų gimimo data, nuotrauka ir išdavimo data.

  • Adreso patvirtinimas

Šis dokumentas yra būtinas kovojant su sukčiavimu, nes tai yra papildoma priemonė kovai su pinigų plovimu. Patvirtinimo procesui galite pateikti datuotas banko išrašus, sąskaitas už komunalines paslaugas už gyvenamąją vietą, kreditinės kortelės išrašą, nuomos sutartį ir nuomos kvitą.

Taip pat galite pateikti darbdavio pažymėjimą kaip gyvenamosios vietos įrodymą, draudimo polisus ir vyriausybės išduotus susirašinėjimus. Atkreipkite dėmesį, kad dokumento data neturėtų būti ankstesnė trimis mėnesiais nuo jūsų pateikimo dienos.

  • Lėšų šaltinis

Siųsdamas didelę sumą, pinigų pervedimo paslaugų teikėjas gali paprašyti pateikti jūsų turto ar lėšų šaltinio įrodymą. Tai dar viena saugumo priemonė, skirta užkirsti kelią grynųjų pinigų nukreipimui neteisėtai veiklai finansuoti.

Turite pateikti savo pajamų, investicijų ar taupymo lakštų, turto pardavimo sutarties ir įmonės pardavimo sutarčių darbo užmokesčio kopijas. Jei paveldėjote savo turtus, turite pateikti advokato laišką, kuriame nurodoma atitinkama informacija apie jūsų finansus.

  • Socialinio draudimo numeris

Šis devynių skaitmenų vyriausybės išduotas numeris naudojamas jūsų pajamoms ir kiek metų dirbate sekti. Informacija apie jūsų įmokas leidžia Socialinės apsaugos skyriui apskaičiuoti jūsų pensiją.

Geriausia, jei kiekvienas pilietis gali turėti tik vieną SSN. Štai kodėl tai paprastas, bet vertingas būdas patvirtinti savo tapatybę. Tačiau dėl plačiai naudojamo kompiuterio jis tampa pažeidžiamas įsilaužimų ir vagysčių atžvilgiu.

6. Supraskite apmokėjimo ir išmokėjimo būdus

Finansuoti savo sąskaitą pinigų pervedimo platformose yra nesudėtinga. Jums tiesiog reikia susieti savo kredito ar debeto kortelę ir sumokėti reikiamą sumą. Taip pat galite atsiskaityti oficialiose įmonės vietose arba bankuose.

Kita vertus, išmoka priklauso nuo jūsų gavėjo vietos. Daugelis šalių siūlo internetinės bankininkystės galimybes, taip pat grynųjų pinigų atsiėmimą.

Penki būdai, kaip išmokėti pinigų pervedimo paslaugas jūsų gavėjui:

  • Grynųjų pinigų paėmimas - Taikant šį metodą, gavėjas gali reikalauti savo lėšų įmonės filialuose. Kartais platforma netgi bendradarbiauja su vietiniais bankais ar „Western Union“ ir „MoneyGram“, kad procesas būtų patogus gavėjui.
  • Banko pervedimas - Bendrovė pinigus perveda tiesiai į gavėjo banko sąskaitą. Jūs netgi galite pasirinkti, ar lėšos automatiškai konvertuojamos į vietinę valiutą, ar ne.
  • Mobilioji piniginė - Tai veikia panašiai kaip banko pavedimu, o papildoma nauda yra tai, kad vartotojai gali valdyti savo lėšas savo telefone per programą. Šis metodas yra patogiausias jūsų naudos gavėjams.
  • Mokėjimas į kortelę - Siuntėjas gali įnešti lėšų iš anksto apmokėtoje kortelėje, kuri veikia kaip debeto kortelė, kuria galima atsiskaityti už produktus ir paslaugas. Gavėjas taip pat gali atsiimti pinigus per bankomatą.
  • Eterio laiko papildymas - Kai kurios platformos leidžia išmokėti per eterio laiko papildymus, kurie pirmiausia naudojami skambučiams, tekstiniams pranešimams ir prieigai prie duomenų. Tai taip pat patogu, bet nėra labai lanksti.

7. Būkite atsargūs dėl nulio komisinių ar be pretenzijų dėl mokesčio

Jei susiduriate su pinigų pervedimo paslaugų teikėju, kuris tvirtina, kad komisinis mokestis yra nulis, arba netaiko mokesčio už jūsų operaciją, galbūt norėsite atlikti kitą kelią. Dažniausiai įmonės, naudojančios šį rinkodaros triuką, uždirba pelną iš įvairių paslėptų mokesčių, kurie dažnai būna didesni.

Paprastai jų išankstiniai mokesčiai yra minimalūs, tačiau pagauna tai, kad jie prideda didžiulį antkainį virš vidutinės rinkos valiutos kurso. Tai reiškia, kad visos perkėlimo išlaidos pakels stogą.

Dauguma žmonių patenka į šią schemą, nes šios finansų įstaigos neatskleidžia tikslios sumos, kurią jie prideda prie išankstinio mokesčio. Be to, painu ir sudėtinga visus mokesčius apskaičiuoti rankiniu būdu, todėl daugelis vartotojų net nebando.

Yra keturi mokesčiai, už kuriuos bankai ir kiti pinigų pervedimo paslaugų teikėjai gali pridėti savo antkainį:

  • Siunčiamas mokestis - Šios išlaidos gali būti nustatomos ir išskaičiuojamos finansuojant pervedimą. Dauguma bankų uždirba prašydami didelio siuntimo mokesčio, kurio dauguma žmonių laikosi, kad užtikrintų, jog jų sandoris bus įvykdytas.
  • Pavedimo mokestis - Daugelis įmonių taiko minimalų pervedimo mokestį, kad suviliotų vartotojus pasirinkti savo platformą.
  • Valiutos kurso marža - Kaip jau minėta, dauguma tradicinių finansų įstaigų nenaudoja vidutinės rinkos valiutos kurso. Vietoj to jie žymi pelno uždirbimo išlaidas. Kai kurie bankai siūlo realią vertę, kiti perka klientus.
  • Gaunamas mokestis - Be siuntimo mokesčio žymėjimo, kai kurie pinigų pervedimo paslaugų teikėjai taip pat nustato nemažą gavimo mokestį. Kartais kaina net neatskleidžiama, kol nepatvirtinta perkėlimo užklausa, todėl vartotojams nelieka nieko kito, kaip sutikti su mokesčiu. Priešingu atveju jie negaus savo lėšų.

Išvada

Tarptautiniai pervedimai yra pakankamai sudėtingi, tačiau jie tampa dar sudėtingesni, kai į užsienį siunčiate 10 000 USD ar daugiau. Turite žinoti, kad finansų įstaigos ir paslaugų teikėjai turi pranešti vyriausybei apie tokio tipo sandorius. Be to, bankai ir kitos tradicinės pinigų pervedimo formos reikalauja paslėptų mokesčių, apie kuriuos turėtumėte žinoti.

Laimei, pramonėje yra naujų žaidėjų, kurie teikia šią paslaugą, todėl jums lengviau palyginti geriausius pasiūlymus. Ieškodami naudojamos platformos, taip pat turite atsižvelgti į veiksnius, kuriems norite suteikti prioritetą.

Tada turite žinoti įvairius teisinius dokumentus, reikalingus pinigų pervedimui, ypač norint patikrinti savo tapatybę, kad būtų išvengta sukčiavimo. Galiausiai, supraskite įmokėjimo ir išmokėjimo būdus ir būkite atsargūs su bankais, kurie reikalauja negauti komisinių ar nemokėti pervedimo mokesčių, nes jie galėjo pažymėti kitas proceso išlaidas.